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什么是影子银行?

2019-09-16

  什么是影子银行?
 
  影子银行是指游离于银行监管体系之外、可能引发系统性风险和监管套利等问题的信用中介体系(包括各类相关机构和业务活动)。影子银行引发系统性风险的因素主要包括四个方面:期限错配、流动性转换、信用转换和高杠杆。
 
什么是影子银行
 
  什么是影子银行?
 
  影子银行这一概念首次由美国太平洋投资管理公司执行董事麦卡利在2007年提出,2011年金融稳定理事会(FBS)定义为游离于银行监管体系之外、可能引发系统性风险和监管套利等问题的信用体系。但中国的影子银行其功能有别于其他资本市场,主要指发挥其规避监管的作用。好啦,这不是我们的内容和风格。
 
  从广义上讲分为两种:第一种,不在银行监管范围之内,却做着银行的事情,给企业放贷款。主要是一些金融机构,比如信托公司,保险公司,资产管理公司等;第二种,就是一些商业银行不安守本分,通过一些非银行机构,做一些不在银行信贷业务范围内的事情,也就是银行的影子信贷。
 
  那为什么会有影子银行呢?是因为市场有需求,有一些企业(产能过剩公司、房地产开发商、PPP项目等)通过正规渠道贷不到款,融不到资金,只能通过影子银行来获取。商业银行的影子信贷和银行本身信贷业务的区别在于:影子银行的信贷不用记录在银行的资产负债表里面。
 
什么是影子银行
 
  举一个比较通俗易懂的例子,我是A银行,我有一个朋友二炮,他开了一家房地产公司,最近债务缠身,急需一笔资金,想向A银行贷款,但是各方面不符合放款条件,加上最近监管较严,正规渠道无法放款。这时候影子银行就开始发挥作用了,A银行找到一家信托公司,通过商议让信托公司搞了一个以二炮公司资产为标的信托产品,然后我用银行的钱去购买这个信托产品,这笔钱记账的时候就记录成应收款项投资,属于银行自有资金的投资范畴,和贷款什么的没有一点关系。实际上这笔钱就是包装了一下贷款给二炮了,这就是商业银行的影子信贷业务。
 
  我是A银行,我给二炮介绍一个信托公司,然后把二炮公司的资产、项目等打包成一个信托产品,然后这个信托产品通过我A银行对外销售,就这样二炮拿到了钱,等到期后二炮把钱还给银行,最后信托公司、银行和投资者把二炮还的钱分掉。就这样,这家信托公司就成了影子银行。
 
什么是影子银行

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