定投可能出现的失败案例:
1、没等到赚钱就卖了;
2、定投对象选择错误;
3、子弹一下子打光,后期没有资金跟进了。
我们先来说下第三个:为什么子弹不要一次性打光
一、子弹(资金)不要一次性打光
举例:小王每月工资可以拿出一部分用来定投,除此以外他还有一部分储备资金。对于看好的基金,这笔资金是一次性全部买入还是也分批次进场?
答:先给个结论,如果不是牛市确认启动期,最好是慢慢来,不要一次性投光,用定投的方式定期买入比较好,比如每隔一个月或者间隔2周、1周都行,但不要一次性全部打光子弹。
原因在于未来永远存在不确定性。即使你认为已经处于了市场底部,但底部也是相对的。比如:
1、如果市场还未见底,那定投简直完美,还能顺手摊薄成本,也不会一次锁住所有仓位。
2、如果市场出现见底信号,还能用之前保留的“弹药”,博一下子。
如果股市已经热起来,市场明确牛市来临的时候,可以将先前储备资金的50%一次性买入2、3个看好的基金。剩下50%再按照上述方法分批定期买入。
再来说下第2种“错误”。
二、选错定投对象
为了降低风险,定投对象选择了波动很低,收益平稳的债券基金
之前讲《定投应该买什么》的时候小进讲过,基于定投的“微笑曲线”原理,应该选择长期收益向上,但其间波动较大的股票式基金或混合基金。
长期来看,股票类基金的平均收益跑赢债券类基金是大概率的。而定投比一次性投资的优势就在于能够分散波动,更好的平摊成本,降低平均持有成本,抓住股票类基金的更高收益。
在复习一下逻辑:炒股不如买基金(专业的事交给专业的人去打理),但是基金本身风险也很大怎么办?通过定投的方式来尽量分散风险,获取股票类基金未来的较高收益。
最后,小进想重点来说下第一种“错误”,这也是定投中新手经常遇到的。
三、定投需要坚持
很多人定投亏钱了,这是为什么
答案是两种情况,以前者居多。
1、没有坚持下来。
记住我们之前讲过的一个定投原则:没有盈利前坚决不卖出(赎回)。
对于定投,专业的人都知道一句话:他跌任他跌,定投不能歇!
做定投最怕在下跌市中停止定投,这是是非常不明智的做法!因为这样很容易让你从浮亏变成实亏,同时如果在市场转好的时候想要重新开始定投,等于是犯了追涨杀跌的大忌!
就算定投亏了又怎样?越跌越兴奋,这才是定投投资者该有的心态。为什么这么说?
因为按照定投“微笑曲线”定律,如果选择了未来长期上涨的投资标的,越跌你定投的成本越低,等将来一旦开始上涨,你将比别人提早收获盈利。
很多事情都是这样,努力了很久却没有任何效果,而你放弃的那一刻,在事后看来往往是临界点。
不要在亏损的时候终止定投,等风来。
2、没有及时止盈(这种占少数)
俗话说“止盈止得好,定投没烦恼”。定投卖出时可以参考两个原则:
1)盈利达到平均每年8%以上(跑赢通胀+银行理财的机会成本)。
2)股市估值必须超过正常水平以后,再考虑卖出。
关于估值的合理水平,可以上网搜索一下“沪深300指数”、“中证500指数”这两个的估值水平,很容易查到。这两个指数基本代表了大盘的收益表现。
以上就是在定投过程中投资者常犯的“错误”,最后小进想来点“鸡汤”(浓度不高):
未来市场的涨跌,谁也无法精确判断。只要中国经济还在增长,A股就有向上的基础!
投资就是反人性的,能秉持投资纪律的人才能成功。坚持定投的人,未来都会被厚待~
为定投路上的你我,共勉!