网贷整治办发布P2P合规标准,问题清单108条全国统一

发布时间:2018-08-17 来源:财新网查看原文

这意味着P2P平台需依照由中央统一制定的清单标准进行整改;合规检查包括机构自查、行业协会自律检查和地方整治办的行政核查三大部分,计划年底前完成检查。

近日全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室已向各省市网贷整治办下发了开展网贷机构合规检查工作的通知。随着这一通知下发的还有此前市场颇为关注的《P2P合规检查问题清单》。

8月过半,P2P爆雷潮平复了些许。而在近期监管和行业协会意在稳定行业的密集发声后,网贷整治也有了新进展。
财新记者从多位人士处获悉,近日全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室(下称网贷整治办)已向各地网贷整治办下发了开展网贷机构合规检查工作的通知。随着这一通知下发的还有此前市场颇为关注的《P2P合规检查问题清单》(下称问题清单)。

这一通知及问题清单的的下发,预示着全国范围内的P2P合规检查即将展开。更重要的是,问题清单由全国网贷整治办制定,意味着此前遵照各地方监管标准不一的P2P平台,此次需依照由中央统一制定的清单标准进行整改。“最主要的意义在于明确了统一的标准。”一位接近监管人士表示。按照计划,监管要求本次合规检查应于2018年12月底前完成。

财新记者从知情人士处获悉,问题清单由此前最初原定的187条,逐渐修改缩减至目前的108条。该问题清单将与P2P总的法规体系“1+3”(即 “一个办法三个指引”,详见财新网“银监会:P2P监管框架基本完成”)一道,作为此次合规检查的依据。对比来看,此前由北上深等各地方下发的整改意见书中,其整改要求细项均在150条左右,比如北京、深圳地区出具的整改意见共计8大项148条,而上海地区的则包括7大项168条。

从187条删到100多条,并不意味着对于P2P平台的核查标准就放松了。”一位知情人士对财新记者表示。另一位行业知情人士对此则称:“这108条是严格按照P2P‘1+3’的法规体系,其他的都去掉,没有新的标准和规则。”
财新记者获悉,此次开展的合规检查,分别包括机构自查、自律检查和行政核查三部分,这三部分检查在时间安排上可压茬推进,交叉核验。

其中,自律检查由中国互联网金融协会(下称中国互金协会)和各地方金融协会各自牵头展开。具体来说,是由网贷整治办督促并指定一家地方性互联网金融协会或相关机构对辖内机构开展自律检查。其中,中国互金协会对网贷会员实施全覆盖自律检查。拥有双重会员身份的机构,地方互金协会和中国互金协会需分别独立出具自律检查报告。
行政核查则是指由各省市的网贷整治办在机构自查和自律检查的基础上,择机就报告内容及数据的真实性等进行行政核查。如发现内容存在不真实或者故意漏报、瞒报等现象,可对网贷机构实行“一票否决制”。

通知中还列举了本次合规检查需重点关注的十大内容,包括是否严格定义为信息中介、是否存在资金池、是否为自身或变相为自身融资、是否直接或变相为出借人提供担保或保本付息、是否为出借人实行了刚性兑付、是否对出借人进行风险评估并进行分级管理、是否向出借人充分披露借款人的风险信息、是否坚持了小额分散的网络借贷原则、是否发售理财产品募集资金(或剥离到关联机构发售理财产品)、是否已高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入。
多位监管人士对此评论道:“并没有什么新的内容,依然是在重申此前多次强调的监管红线。

通知指出,将根据检查结果进行分类处置。各方确认的基本符合信息中介定位和各类标准的P2P将接入信息披露和产品登记系统,经过一段时间运行检验后,条件成熟的机构可按要求申请备案。关于合规机构接入相关系统和申请备案的具体标准及程序另行通知。