博鳌||优酷采访爱钱进CEO杨帆:金融和技术结合将迭代升级

发布时间:2016-03-24 来源:优酷查看原文

            

主持人:您如何看待2016年博鳌亚洲论坛把“互联网金融:痛并成长着”作为分论坛的主题?

杨帆:自2015年以来P2P行业迎来爆发性增长,P2P行业发展这么快就像一个孩子一样,孩子长大肯定要摔跟头,要经历疼痛。同时,通过今年两会总理发言也可以看到,国家对互联网金融的态度从过去的大力支持转变为规范发展,其实都是想让互金行业能够更好地发展。与此同时,整个行业也是泥沙俱下、良莠不齐,“P2P诈骗平台”也成倍上升。想要净化空间需要两件事:一是作为平台要做到自律,二是监管。从监管角度讲,我们还希望有底线监管,给予行业成长、创新空间的同时,划清行业底线。

主持人:其实博鳌把互联网金融企业作为受邀嘉宾请过来,也是希望能就行业问题做一些深入探讨,那就本届互联网金融分论坛您希望达到的效果是什么?

杨帆:最重要的是两块,第一是监管,一直以来爱钱进都关注监管、支持监管,然而这个行业还是有一群害群之马,我们希望监管出台能够淘汰掉那些“心术不正”的企业,同时希望监管能够保护认真做事的企业,能孕育出行业创新,我们参加博鳌也是希望表达这样的态度。其次,任何一个行业的发展必定离不开创新驱动,如果把互联网金融理解为互联网会颠覆金融是错误的认知,我们希望传达一个观念,互联网金融首先要对金融心存敬畏之心,在此基础上利用大数据、云计算、微服务等技术使得现有的金融体系得到有效升级,能够把若干个微创新组成真正的创新,最终助力到整个行业甚至整个金融社会的发展。在此,我们也提出“智慧金融”的概念,更好地收集用户的特征信息和用户在互联网上留下的痕迹,然后基于这些信息找到与其金融行为上的关联,基于这些关联给到借款用户评分和授信,这才是互联网金融应该做的事情。

主持人:刚谈到了基于互联网金融的宏观层面讲互联网金融创新,能否用爱钱进的产品从微观上阐述下互金企业如何做互联网金融创新?

杨帆:比如我们从过去的数据积累发现,女性借款人的违约率低于男性,有子女的借款人的违约率低于无子女的借款人。但是大数据中还有一个重要的理论,只看关联、不看因果,借款人的所有社会行为之间存在密切的关联性,我们会收集借款人的上百个、上千个特征信息,获取其线上和线下行为特征数据,通过数据处理系统将文本、图片、音视频等非结构化数据进行标准化处理,在决策引擎内构建特征数据与信用风险的逻辑关系,再将上千个数据变量和规则库中数以百计的限制规则结合,为借款人进行信用评分,并运用大数据风控模型计算出该用户可能存在的违约率,这样的方式可以有效鉴别借款人的信用风险,同时可以帮助企业进行风险定价。

主持人:互联网金融是一个特别适合创新的领域,其中有针对大学生的消费分期贷款,你觉得未来这个领域还有机会吗?如果创业选择这个领域应注意什么?

杨帆:首先,进入互联网金融或者P2P的机会已经不大了,我认为,2016年是互联网金融标志性的一年,洗牌即将到来,行业将在今年脱胎换骨。行业洗牌背后的两大主要驱动因素:第一,行业准入门槛高,包含合规、人力在内的成本使得进入行业隐形门槛在不断上升,新入行的平台将减少。第二,指导意见出台对于红线把控更为严格,仅少数企业能达到监管要求。从另外一个角度来讲,整个行业仍然有很大的机会,我们认为首先是专注在做事的企业才有可能是笑到最后的,现在互联网金融行业盘子太大,迄今为止没有哪家公司能够大而全到把整个行业吃掉,但是在某些细分领域深耕的企业脱颖而出的机会更大。未来可能有几十家企业得以茁壮成长,但是这些企业一定在某些领域具备其他企业无可比拟的优势。