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什么是供应链金融?供应链金融业务模式介绍

2019-07-03

  什么是供应链金融?供应链金融业务模式介绍。
  
  什么是供应链金融
  
  供应链金融是指银行围绕核心企业,管理上下游中小企业的资金流和物流,变把握单个企业的不可控风险为供应链企业整体的可控风险,通过立体获取各类信息,将风险控制在最低的金融服务。 
 
什么是供应链金融?供应链金融业务模式介绍
  
  供应链金融依托核心企业信用,针对真实的交易背景,运用自偿性贸易融资的方式,通过应收账款质押、货权质押等手段封闭资金流、信息流或控制货权,从而向供应链上下游核心企业提供综合性金融服务和产品。
  
  供应链金融存在的意义在于
  
  一、如果处在供应链上的企业获得银行支持,而且资金也注入了配套企业,那么也同时说明该企业已经被列入供应链,进而激活了各个链条的运转,另外也为中小企业赢得了商机;
  
  二、供应链金融实现了物流、信息流、资金流、商流合一,这四者在供应链中同时存在,同时加强了供应链中上、下游企业间的服务;
  
  三、为确保供应链能顺利进行,企业必须把握全局,了解上下游企业具体情况;
  
  四、供应链金融将整条链条形成闭环模式,银行可准确掌握各个环节中的企业信息,为其听过金融服务,规避了一定程度的风险。
 
什么是供应链金融?供应链金融业务模式介绍
  
  应链金融业务模式介绍、十大供应链金融企业模式分析
  
  一、蚂蚁金服供应链模式分析(农村供应链为例)
  
  在农村要建立农村信用体系,真正实现将信用转化为财富,既需要数据采集和积累,更需要风控机制的支持。蚂蚁金服有海量数据、有强大后台信息技术支持,而中华保险有大量农村保险客户,且有风险分散和管控手段。
  
  二、京东金融供应链金融模式分析(京保贝为例)
  
  1.京东与供应商之间签订采购协议,确定稳定的合作关系,从而获得长期的真实交易数据;
  
  2.由供应商向京东金融提交申请材料,并签署融资协议;
  
  3.以过往的交易数据和物流数据为基础,系统可以自动计算出对申请供应商的融资额度,之后京东金融将批准额度告知京东;
  
  4.供应商在线申请融资,系统自动化处理审批并在核定额度范围内放款;
  
  5.京东完成销售后,向其金融部门传递结算单,自动还款,完成全部交易过程。
 
什么是供应链金融?供应链金融业务模式介绍
  
  三、平安银行供应链金融模式分析(平安橙e网为例)
  
  橙e 网于2014 年7 月在深圳发布,其功能主要包括“生意管家”、“网络融资”、“移动收款”和“行情资讯”,试图通过电商 金融 服务的模式,实现融平台服务、交易风险管理以及流动性管理为一体的供应链金融形态。
  
  四、苏宁应收账款供应链金融模式特点
  
  1、参与主体方面。苏宁作为商业交易平台,又基于多年零售实体经营积累的资金实力,建立了自有金融服务公同,依托平台建立合适的风险控制标准,针对性地为供应商提供融资服务。在此过程中,苏宁自建的金融服务公司对银行依赖度降低,并逐渐取代了商业银行的地位,目前苏宁白营的供应链金融业务也正在尝试通过筹建苏宁银行、或接入P2P平台来丰高其资金来源。因此,苏宁自营型的电商供应链金融,可直接向链,上中小供应商提供贷款,无需其它主题参与。
  
  2、贷款技术方面。苏宁电商平台在大数据技术和可视化工具的帮助下,能够将平台数据库中海量不同类型的数据按要求进行检索,并按照需要的编排格式输出,全面掌握供应链企业商品、交易、财务的真实数据,这大大降低了投信信息甄别成本,从而提高融资企业获得贷款的机率。
 
什么是供应链金融?供应链金融业务模式介绍
  
  3、融资服务方面。从融资对象看,苏宁是零售型电子商务,平台本身是供应链上的一环,主要融资对象是,上游的品牌供应商。从融资额度及频率上看,苏宁的供应商融融资额度与交易金额相关,因此单次融资额度高,融资频率低。苏宁供应链金融的所有流程都是电子化操作,融资高效。融资费用,苏宁利用自身的数据库系统做贷前审查,大大减少了信贷员的工作,压缩了贷前费用;利用供应商销售端的账款抵付贷款,压缩了贷后监管费用。
 
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